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银行代销保险“潜规则”:专宠“自家孩子”及万能险
来源:中国经济网 2016-01-05 17:55:24

在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率大幅下降,银行代销的保险产品越来越受到银行和客户双方的青睐。

普益财富统计数据显示,2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周,还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。

相比而言,银保产品年化收益率在5%以上的则非常常见,客户购买的积极性自然要高许多。

银保产品热卖

在工商银行位于北京市朝阳区的某网点,《证券日报》记者注意到,大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单,其中有一行大大的红字非常显眼地写着“工银安盛人寿·鑫如意终身寿险”。

在本报记者走访的另外几家银行网点,各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。对于这些银保产品的优势,许多银行的理财经理纷纷表示,不仅收益率高,而且保本。

一位理财经理表示:“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降,现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品,收益高些,很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”

一位股份制银行的理财经理也表示:“目前有一款五年期的万能险,是安邦保险的产品,保本保息,五年期收益率折合5.8%,两年退出也能拿到4.7%。这款产品近几年一直在我们银行销售,之前的预期收益率是5.35%,降息后收益率不降反升,推荐购买。”

一位国有大行的理财经理对《证券日报》记者表示:“现在理财产品收益率下降明显,客户的积极性不高。虽然我也想推销自己银行的理财产品,但是因为收益率没有优势,营销起来很费劲。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,收益率高,卖得特别好,客户既可以来网点购买,也可以在网银上操作,非常方便。”

《证券日报》记者走访发现,理财经理首推的多是本行控股保险公司的产品,并且多以理财型保险产品为主。对于其他银行来说,理财经理首推的则是安邦保险、阳光人寿、人保寿险等公司的万能险产品。

某国有大行一家网点的理财经理告诉本报记者:“网点选取合作的保险公司,通常是总行与多家保险公司签订合作协议,然后再分配到各个支行网点,每个网点最终合作的公司都不会超过三家。”

投资者需注意流动性风险

业内人士指出,保险产品从资金安全性来讲,的确比较高,但是流动性比较低,提前支取多会有本金的损失。前几年经常发生客户去银行存钱结果被误导买了保险的事情,并引起不少纠纷。随着银行代销保险产品的逐步规范,类似的事件已经极少发生。

即便如此,投资者在购买保险产品时,也需要仔细阅读合同条款,明确产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等,根据自身情况选择趸缴或期缴,避免不必要的损失。同时,投资者还需做好理财规划,如果资金短期要用,还是购买短期理财产品更为合适。(见习记者 刘 萌)

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