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□本报记者 王方琪

“近年来，保险公司一直探索如何发挥好商业保险的补充作用，并与数字医疗实践相融合，实现缓解患者支付压力、提升医疗服务可及性目标。”一位保险公司负责人表示。

随着我国经济发展和人口老龄化程度加深，大众健康需求不断提升。为提高人民医疗保障水平，我国持续加强构建多层次医疗保障体系顶层设计。2021年9月，《“十四五”全民医疗保障规划》再度明确基本医保“保基本”的定位，鼓励发展商业健康保险，支持商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品。在此背景下，保险公司携手数字医疗平台，进行“商业保险+智慧医疗”模式探索，助力构建多层次医疗保障体系。

“微医与友邦保险联合推出针对乳腺癌、儿童白血病等疾病的单病种保险产品，打通了相关疾病从预防、就医、用药到康复的全流程闭环服务。相关创新也探索开辟了单病种保险与医疗健康、医药服务融合的先河，实现了医药保实质性闭环。”微医相关负责人介绍，以乳腺癌保险为例，微医的医疗资源与技术可为用户提供早期乳腺癌疾病风险评估及专家解读；患病后可提供乳腺癌专家团队二次诊疗，并给出诊疗意见及治疗方案；住院过程中，可推荐并安排优选对症医院的住院床位，为用户解决医疗资源紧张的就医难题；康复时期提供心理咨询专业医疗健康服务。友邦方面表示，通过连接微医的就医服务和用户健康医疗数据，友邦可帮助用户更好进行健康管理，也能够通过健康教育、预防保健等手段有效降低疾病发生率。友邦方面认为，单病种保险的闭环跑通，对数据积累、精细化管理决策会有很强推动作用，让打通后端标准化医疗成为可能。

“商业保险+智慧医疗”模式的探索在惠民保领域表现尤为突出。

“既要保证产品足够惠民、参保人数足够多，又要保证承保单位保本微利可持续发展，这离不开各地政府部门发挥强有力的指导、统筹和推进作用，也离不开科技赋能。”上述保险公司负责人表示。

山东省济南市推出的齐鲁保是一款政府主导、多家保险公司共同参与的惠民型补充医疗保险。在齐鲁保的惠民实践中，作为健康服务及技术支持提供方，山东医保大健康平台运用数字技术探索了“医保商保一体化”服务，以实现医保商保数据对接，赋能商业保险公司，更好地为医保参保人提供覆盖医保、商保的精细化健康管理服务。滨州市医惠保引入专注赋能惠普保险生态的创新科技平台，在信息安全保障、数字化运营推广、创新性专享福利等方面为项目保驾护航。

科技赋能可以使惠民保项目快速分析市场数据，并反馈共保体，及时调整项目策略；还可以协同开展模式设计和营销推广。

保险公司与第三方平台、创新药企和创新医疗服务商等产业上下游协同合作，根据不同城市参保特点，精准提供筛查服务、互联网医疗、康复护理、消费医疗等医疗健康服务。从根本上提高参保人的健康水平，打好可持续化发展的基础。