作为高性价比重疾险的代表，每年「达尔文」系列和「超级玛丽」系列的产品一经上线，都会受到许多朋友的关注。

今年也不例外—— 达尔文6号与7号，超级玛丽8号的经典版与暖男版 ，四款产品在吸足眼球的同时，也使得不少朋友产生了“选择困难症”。

(资料图片仅供参考)

今天我们就来对比一下，看看它们谁的保障更好，以及该如何进行选择，主要内容如下：

四款热门重疾险，谁更值得选？ 想要加强保障，哪款更好？ 身体有异常，应该怎么选？

四款热门重疾险，谁更值得选？

四款产品在基础保障方面相差不大，我们来对比一下：

直接说结论：

如果想保到70岁： 达尔文6号有优势，自带第二次重疾保障，性价比高；超级玛丽8号也不错，基础保障全面，且首次重疾赔付后，轻症和中症保障仍有效。 如果想保终身： 超级玛丽8号很不错，价格比较有优势；附加60岁前额外赔后，重疾额外赔比其他大多数产品高，且价格更便宜。

另外，男性朋友也可以考虑超级玛丽8号（暖男版），保终身或保到70岁性价比都很高；如果附加60岁前额外赔保障，轻症也能额外赔付，保障很不错。

很多朋友可能不太理解「达尔文6号」的第二次重疾险保险金，它其实相当于低配版的重疾二次赔， 在第一次患重疾获赔后，第二次患重疾还能获赔，但是要求两次重疾都发生在60岁前。

另外三款产品也有类似的保障，只是需要自己附加，30岁的朋友加上也只要一两百块，很便宜。我们简单对比一下，给大家一个参考：

达尔文系列的两款产品，满1年患第二次重疾，赔20%保额，满2年赔40%，以此类推，满5年及以上，赔100%。

可以看到，超级玛丽系列的两款产品 相对更好一些， 它们没有病种限制 ，只要首次重疾发生在60岁前，满3年后患第二次重疾，即可获得赔付。

如果想要这项保障，可以优先选择它们。

对一些有更多预算、希望保障更好的朋友来说，还 会想额外附加一些其他的保障，比如疾病额外赔、癌症多次赔等 。这种情况下，几款产品怎么选更好？下面我们就来看一看。

想要加强保障，我们应该怎么选？

这四款产品，都有丰富的可选保障，但不是每一项都需要选择。

一般来说， 有三种保障是大部分朋友可以考虑的，分别是“疾病额外赔、癌症多次赔和心脑血管2次赔”。

我们分别来分析一下原因，同时对比一下几款产品在这3种保障上的区别。

1、疾病额外赔：在“赚钱阶段”做高保额

所谓的“赚钱阶段”，也就是我们作为家庭经济支柱的阶段。这个阶段， 一旦患病，无法工作，主要的收入来源就会断掉 ，但家中的开销却不能停，经济压力会很大。

所以在预算允许的范围内，我们都尽量把保额做高。

这时候附加“ 疾病额外赔 ”就是个不错的选择， 它能在特定的年龄段，额外赔一笔钱 ，例如60岁前患重疾，额外赔100%保额。

这样在重要阶段获得高保额的同时，相比“直接买高保额”，也能省下一笔钱，颇具性价比。

以超级玛丽8号（暖男版）为例，30岁男性直接买50万保额，保终身，分30年交，每年要交5060元；如果是买30万保额附加“疾病额外赔”，每年只要交4008元，在50岁前患重疾能赔60万，50~60岁能赔54万。

下面我们以“50万保额”为例，来对比一下四款产品的“疾病额外赔”保障，看看谁更好：

可以看到，几款产品附加“60岁前额外赔”后的价格相差不大，其中超级玛丽8号保障最好，60岁前重疾都能额外赔100%，买50万赔100万， 可以优先考虑。

达尔文6号和超级玛丽8号（暖男版）也不错， 可以作为备选。

2、癌症多次赔：加强癌症保障

癌症是我国居民最为高发的疾病，治疗难度大，复发率也比较高。

所以无论男女，预算允许的情况下，买重疾险时都可以把癌症多次赔给加上。 这样首次患上癌症获赔后，再患癌症，也还能获赔。

都下面我们来对比一下四款产品的“癌症多次赔”保障：

两个系列产品的保障并不一样，但都比较有代表性， 市场上其他重疾险的“癌症多次赔”，形式基本都与它们相似。

同时，在众多重疾险中，这四款产品无论是在保障内容还是价格方面，都有一定优势，可以优先考虑。

它们的特点如下：

达尔文系列： 首次重疾可以是癌症，也可以是其他重疾 ，之后再患癌症，间隔满3年或180天，就能获得赔付。 超级玛丽系列： 癌症到癌症， 间隔满1年即可获得赔付，最多可以赔付3次 。此外超级玛丽8号对于非癌症到癌症，间隔满180天也能赔付。

总结下来，达尔文系列癌症二次赔是“一步到位”，而超级玛丽系列的癌症津贴是“细水长流”。 一般更推荐癌症津贴，原因有两点 ：

获赔概率更大： 癌症3年内的复发转移率，远远高于3年以后的； 有心理帮助： 每活过1年，就能拿到十几万元，能给予生存的希望与价值，帮助勇敢地战胜癌症。

另外， 男性朋友患心脑血管疾病的概率比较高 ，买重疾险时也可以考虑把“ 心脑血管2次赔 ”保障给加上。30岁的朋友买，一般是几百块钱，价格不贵。

除了「超级玛丽8号」外，另外三款产品都能附加该保障，且价格差距不大，也可以按需选择。

总的来说，以上几款产品都不错。 但对身体有异常的朋友来说，除了关注保障和价格外，还得考虑产品对不同疾病的核保情况 ，下面我们就来看一看几款产品的差别。

身体有异常，应该怎么选？

身体有异常的朋友，在投保时，可能需要进行智能核保，也就是要看已有的疾病是否符合保险公司的要求。

然后再从符合要求的产品中，选择适合自己的产品。

我们总结了四款产品在一些常见疾病上的核保结论， 打“√”为有机会正常承保 ，具体如下：

可以看到，对甲状腺结节、肺结节等常见疾病，四款产品基本都有机会正常承保。

需要注意的是， 不同产品的核保要求并不一样。

以“肺结节”为例 ，「达尔文6号」的智能核保要求“ 已手术治疗的情况下，病理结果明确为良性，且术后痊愈，复查肺部CT无异常 ”，才可正常承保。如果未手术治疗，通过智能核保告知则会拒保。

而「超级玛丽8号」和「达尔文7号」对于肺结节，即使未手术治疗，结节只要符合一定条件，通过智能核保告知也能正常承保。而超级玛丽8号暖男版对于未手术切除的肺结节需要申请人工核保。

因此有肺结节的朋友，可以先考虑超级玛丽8号或达尔文7号。

写在最后

总的来说，这4款重疾险的保障各有特点，很难说哪个最好。买保险，讲究“量体裁衣”，根据自己的需求和情况选择适合自己的才是最好的。

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