编者按：为全面展示山东银行业助力中国式现代化建设的金融实践成果，日前，山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”活动来到菏泽，对银行业普惠金融服务乡村振兴改革试验区的典型做法和成效进行了深入调研采访。
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央广网临沂6月24日消息（记者程立龙）足不出户就能获批贷款，企业、农户足不出户找融资找信息、申请办理贷款的途径越来越广，金融产品种类愈加丰富，“无感授信”带来“有感体验”……2020年9月全国首个也是唯一“普惠金融服务乡村振兴改革试验区”（以下简称“金改区”）落户临沂以来，山东临沂在普惠金融支持服务乡村振兴等方面正走出一条崭新的道路，以普惠金融“星星之火”点燃乡村振兴“燎原之势”。
量身定做“金改区”产品破解融资难
临沂费县费城镇老君崖村月季种植专业大户郭胜伟，去年种植培育月季花卉近150亩，受疫情影响，扩大种植以及苗木培育、购买肥料等生产环节陷入资金不足的困境，因找不到合适的抵押担保难以贷款。农业银行临沂费县支行得知消息，及时联合省农担费县办事处上门了解情况，坚持特事特办，开辟绿色通道，300万元“金穗沂蒙兴农贷”发放到位，解了客户燃眉之急。当前，该客户的温室大棚内培育的月季苗木长势良好，今年以来已实现收入260余万元，预计全年收入500万元以上。
近年来，农行临沂分行围绕“金改区”目标任务，积极开展业务创新试点，成功申报总行级“三农”产品创新基地，创新推出“金穗沂蒙兴农贷”，是临沂市金融机构第一个针对金改试验区设计、获总行批复的信贷产品。
“金穗沂蒙兴农贷”产品的主要特色亮点客群更广、期限更长、担保更宽、额度更大、审批更快、利率更低，有效满足了各类农村经济主体的金融需求。截至2023年4月末，该行已围绕木业、花生、板栗、蔬菜、柳编、肉鸭等优势行业、特色产业、专业市场等各类客户集群，对接金融需求，线上线下结合，提升服务效能，累计新发放“兴农贷”3626户，金额70.5亿元。4月末贷款余额22亿元，其中当年发放贷款479户，金额9.6亿元。“兴农贷”助推普惠金融服务乡村振兴金改试验区建设效果显著。
在农行临沂分行推广实施该项产品的基础上，山东农行制订了《乡村振兴重点产业集群授信工作实施方案（试行）》，印发全省推广。该产品在中国农业银行总行2022年度“鼎新杯”创新产品竞赛中获二等奖。农行临沂分行创新产品服务改革试验区的经验做法，被山东省地方金融监督管理局作为“临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区典型案例”印发推广。
让美德信用成为真金白银
2022年4月2日，山东银保监局第一书记派驻村——临沂市费县新庄镇金石沟村举行美德作抵押授信仪式暨“沂蒙金融超市”开业仪式，费县农商银行现场为获得“好媳妇”“好婆婆”等先进典型的19名党员群众开通了230万元授信额度。
“真是没想到，个人美德积分竟然让我获得了45万元信用贷款。”仪式举行当天，费县新庄镇金石沟村“星级文明户”张京月获得了45万元的“美德个人”信用贷。“以前贷款额度少，利率也高，现在凭借个人美德积分获得信用额度，不但贷款利率优惠了，而且贷款额度还增加了，这对我的事业发展帮助太大了。”张京月高兴地说。
如何获取积分？如何量化和认定？积分怎么用？“比如个人层面，诚实守信、倡树新风等可获取奉献积分；企业层面，规范经营、社会公益等可获得奖励积分。积分的认定也要经过严格的申报、审核、公示、通报等程序，接受群众监督，保证公平公正。”山东银保监局派驻金石沟村第一书记牛纯好介绍道。
去年以来，该行不断强化政银联合，探索以美德信用积分为基础，创新“美德信用贷”系列产品，真正将美德转化为实实在在的金融源，让无形的信用价值转化为有形的贷款资金，助力乡村社会治理，开创“美德+信用+金融”服务乡村振兴新模式。截至2023年4月末，累计发放“美德信用”系列贷款10357万元，支持577人就业创业。
同时，为打通金融服务“最后一公里”，该行还采用“沂蒙金融超市+农金员”的工作模式，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228处，各金融超市均实现了助农存取款、粮食收购结算、残损币兑换、金融消费维权、金融知识宣传普及、农村电子商务服务“六位一体”的金融服务功能。
别样解读“绿水青山”就是金山银山
临沂市蒙阴县百泉峪村素有“全国文明村”“中国乡村旅游金牌农家乐”“山东省十佳旅游特色村”之称，村内自然资源、生态资源和旅游资源丰富。
“百泉峪村生态产品总价值为7270.56万元，其中文化服务价值占比就达到76.77%，生态旅游产业大有可为，我们将以本次活动为契机，在百泉峪村打造一处高标准的‘金融超市’。”蒙阴农商银行党委书记、董事长李钊堂说。
基于山东省首份村级GEP核算报告创新开发的GEP贷，让生态产品价值变现成为可能，拓宽了“两山”转化路径。2022年，该行给予百泉峪生态价值转换整村授信额度2000万元，有效激活了生态产品蕴含的经济价值和金融属性，让“生态高地”真正变成了“资金洼地”。
“我们村是个典型的偏僻小山村，只有119户村民，过去为了发展经济，破坏山体开采花岗岩。后来我们主动关闭矿厂，修复生态，靠着绿水青山吃起了生态旅游的饭碗，目前已经发展起40家农家乐和民宿，人均收入已经超过了3.3万元。”百泉峪村党支部书记方国明说。
同时，为全面助力绿色旅游发展，该行还创新推出“美景田园贷”“门票收费权质押贷”“乡村旅游贷”等贷款产品，重点支持蒙山国家级5A旅游景区、岱崮地貌国家地质公园建设等，带动农家乐、农家民宿258家、农户1424户，全力支持全域旅游示范县建设。
强国必先强农，农强方能国强。临沂银保监分局在山东银保监局领导指导下，持续加大对临沂市普惠金融服务乡村振兴试验区的信贷资源倾斜，引导辖区内金融机构不断创新金融产品，优化服务模式，发展绿色金融，助力乡村振兴蹚出新路径、实现新突破，持续推动“金改区”建设扩面提质增效，打造普惠金融服务乡村振兴的“临沂样本”。
截至2023年4月末，全市普惠小微贷款余额1899.7亿元，较年初增加179亿元，增长9.43%，高于各项贷款增速4.4个百分点，普惠小微贷款加权平均利率同比年初下降0.47个百分点。小微企业无还本续贷77亿元，有力助推了临沂地区农村经济社会发展和民生改善。
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