新华财经济南6月27日电（记者贾云鹏）美德信用、生态产品价值可换来贷款，“科易贷”“人才贷”“供应链融资”等服务企业全生命周期，“较长贷款期限搭配收费权质押”推动“黄河战略”落实……记者日前在山东临沂、菏泽、泰安等地采访了解到，各地银行业持续加快金融产品、服务模式创新，为推进乡村振兴、新旧动能转换、黄河流域生态保护和高质量发展提供了全方位、多元化的金融服务。

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美德信用换贷款生态价值可变现

“真没想到，个人美德积分竟能获得贷款。”在临沂市费县新庄镇金石沟村举行的美德作抵押授信仪式上，“星级文明户”张京月获得了45万元的“美德个人”信用贷。当天，费县农商银行现场为获得“好媳妇”“好婆婆”等先进典型的19名党员群众授信230万元信用额度。

如何获取积分？如何量化和认定？积分怎么用？“比如个人层面，诚实守信、倡树新风等可获取奉献积分；企业层面，规范经营、社会公益等可获得奖励积分。积分的认定也要经过严格的申报、审核、公示、通报等程序，接受群众监督，保证公平公正。”山东银保监局派驻金石沟村第一书记牛纯好介绍。

去年以来，费县农商银行强化政银联合，探索以美德信用积分为基础，创新“美德信用贷”系列产品，将美德转化为实实在在的金融源，让无形的信用价值转化为有形的贷款资金，推行了“美德+信用+金融”服务乡村振兴新模式。截至今年4月末，该行已累计发放“美德信用”系列贷款10357万元，支持577人就业创业。

作为全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂市通过创新金融服务、健全抵押担保体系、优化农村金融生态环境等方式，推动普惠金融全方位融入乡村、服务乡村、发展乡村，以普惠金融“星星之火”点燃乡村振兴“燎原之势”。

位于沂蒙山腹地的蒙阴县百泉峪村，生态产品价值实现了变现。基于山东省首份村级GEP核算报告创新开发的GEP贷，2022年，蒙阴农商银行给予百泉峪生态价值转换整村授信额度2000万元，让“生态高地”变成了“资金洼地”。

百泉峪村党支部书记方国明说，百泉峪村有119户村民，过去为了发展经济，破坏山体开采花岗岩，后来村里主动关闭矿厂，修复生态，靠着绿水青山吃起了生态旅游饭。目前，村内发展40家农家乐和民宿，人均收入超过3.3万元。“百泉峪村生态产品总价值为7270.56万元，其中文化服务价值占比达到76.77%，生态旅游产业大有可为。”蒙阴农商银行党委书记、董事长李钊堂说。

全生命周期服务产业发展韧性强

山东绅联药业有限公司是国家级专精特新“小巨人”企业，其“重专利、轻资产”的特点很难提供传统融资所需的抵质押担保。浦发银行菏泽分行了解到情况后，积极向上申请专精特新企业专项信贷规模，以最快时间放款1000万元，解了企业的燃眉之急。

山东省政府今年初发布的《突破菏泽鲁西崛起三年行动计划（2023—2025年）》提出，到2025年，突破菏泽鲁西崛起取得突破性进展。菏泽市银行业聚焦新旧动能转换和绿色低碳发展，强化政策供给，突出精准服务，金融服务实体经济的能力得到持续提升。

围绕科创企业不同成长周期，菏泽市银行业构建传统业务动能升级、新兴业务全面发力、线上线下协同服务的发展路径。例如，莱商银行菏泽分行形成以“科易贷”“人才贷”“线上供应链融资”为核心的特色产品，今年以来，累计发放贷款余额7.14亿元；青岛银行与青岛金企通信息服务有限公司、国家融资担保基金三方合作推出“科创易贷”金融产品，运用大数据技术，构建企业信用综合评价体系，以国家融资担保基金构建的政府性融资担保体系作为风险分担机制，支持科创型小微企业开展技术转化、产业升级的标准化授信业务。

走进山东凯大新型材料科技有限公司硅藻板材生产车间，工人们正在各自工位上有序忙碌。这家企业拥有自主研发的核心技术，入选了山东省2023年第一批科技型中小企业，工行菏泽分行为凯大新型材料核定授信2000万元。“在银行的有力支持下，我们继续加大研发力度，目前已获得国家发明专利8项，国家实用新型专利12项，另有19项专利正在申报中。”公司董事长兼总经理王凯说。

截至2022年4月末，菏泽市银行业各项贷款余额同比增长16.3%，全市“231”特色产业体系、制造业贷款、绿色贷款分别较年初增长12.2%、14.1%和17.05%。在金融动能的催动下，菏泽市制造业展现出强劲的韧性，新兴产业增长速度明显加快。

设计专属方案落实“黄河战略”

肥城市康汇河生态保护修复工程是泰安市“泰山区域山水林田湖草生态保护修复工程”的分项目，在生态保护修复、供水等方面具有积极作用。由于运营期限长，建设期融资担保能力有限，对融资方案要求较高。

2019年底，农行泰安分行与肥城市水务集团、项目公司等相关单位对接，组成省、市、县三级行跨行、跨部门工作小组，设计了专属金融服务方案。该行结合项目特点，对照行内项目贷款相关要求，统筹考虑利率定价、贷款期限、担保方式等要素，最终以较长的贷款期限和以收费权质押为主的担保方案获得认可，并实现贷款高效投放。

泰安是黄河下游生态保护和高质量发展的主战场之一，在泰安银保监分局指导下，泰安市银行业机构近年来逐步铺开项目贷款支持、绿色金融创新等服务，重点支持黄河流域及泰安市水利薄弱环节治理、市级骨干水网工程建设等项目，推进黄河流域生态保护和高质量发展。

泰安市岱岳区废弃矿山生态修复工程项目是山东省黄河流域治理重点项目之一，要在矿山立面及地面整理的基础上，进行矿山复绿和部分土地复垦。泰安银行成立工作专班，量身定制金融方案，为项目发放了期限60个月的2.5亿元贷款，保障了项目的有序推进。

当地金融机构还发挥各自优势，为黄河流域生态保护和高质量发展提供多元化金融服务。如建行泰安分行将支持黄河流域生态保护和高质量发展战略和新金融行动结合起来，支持的“黄河流域（东平湖）生态保护和高质量发展示范区基础设施建设项目”，既有效提升了沿湖基础设施和沿湖景区配套，又改善了流域群众的生活质量。农发行泰安分行围绕东平湖生态环境改善提升、黄河流域道路建设、黄河滩区脱贫迁建、山水林田湖草沙系统治理等方面，已累计投放贷款20.86亿元。

（文章来源：新华财经）