□记者 朱艳霞

新疆维吾尔自治区伽师县英买里乡喀吾勒村新梅种植大户张永川对《中国银行保险报》记者讲述了他与保险的故事。

从误解到理解

(资料图)

新梅是高端水果市场的新秀，在伽师县，新梅被称为“致富果”，产业种植面积占全国的40%，产量占全国的60%。

靠新梅致富的就包括张永川。十年前，他就将自家的100亩地种上了新梅树，不仅成为林果种植专家，还注册了一家新梅种植农民专业合作社，指导其他农户种植、销售，现在大家都叫他“张老板”。

新梅一般要四五年才能挂果。挂果那年，张老板开始与保险结缘。

“前几年都是投入，没有收入。不过，新梅树也没啥风险，但是挂果后就不一样了。”张老板告诉记者，每年4、5月份，大风、暴雨、霜冻、冰雹等自然灾害不断，7、8月份又有高温、病虫害，不但影响挂果的数量，还会让新梅的口感、品质下降。

也就是在那一年，国寿财险积极响应喀什地区政府号召，为减少新梅产业灾害损失，研发出新梅专属保险产品。

虽然担心新梅受灾，但是张老板对保险既不了解也不信任。在国寿财险伽师县支公司农险经理魏占信多次耐心讲解推荐下，他才抱着试试的心态投保了新梅保险。

政策性新梅保险保费为每亩96元，喀什地区财政补贴20%，伽师县级财政补贴60%，农户承担20%的保费，保险为每亩地提供1600元风险保障。

刚买保险那年，张老板的新梅就遇到了大风灾，国寿财险按照合同，及时赔付了7万多元。“有了那些钱，就可以给工人发工资，也可以购买肥料等。”张老板表示，那次赔付让他对农业保险的印象有了改观，此后每年都会投保。

经过几年体验，张老板觉得保险越来越重要了。“有保险，我就安心多了。”他说。

从被动到主动

今年4月，喀什地区倒春寒，张老板的新梅树有一些都冻裂了。他指着干裂的树干说，只挂了不到2斤的果子，正常情况下一棵树可以挂100斤果子。

当下，新梅树还有小范围的虫害。张老板在地里捡了一颗掉落的新梅说：“这个多可惜，马上就要上甜了，遭了虫害。”

魏占信告诉记者，按照保险合同，上述情况都会理赔。他们将受灾面积、损失原因等一一记录在案。同时，通过无人机、卫星遥感技术，对灾情进行多层次、全覆盖的评估，提高赔付效率。

虽然有保险理赔，张老板还是担心，“今年自然灾害多，新梅减产已成定局，如果能卖个好价钱，就可以挽回一些减产的损失。”

记者了解到，新梅前几年由于新鲜而且市场上量少，其价格一路飙升，大幅增产后价格却有所下降。

在这样的情况下，张老板觉得已有的保险不够用了，“要是保额能再提高一些就更好了，多付点保费我也愿意。”

受保费补贴政策、地方财政财力等因素影响，喀什地区特色林果保险主要是直接物化成本保险，单位保障水平较低，完全成本保险和收入保险发展尚未有效“破题”。

事实上，张老板的故事就是种植大户保险经历的一个缩影：从误解到理解，从被动到主动……这也意味着，在农业现代化进程中，农民对风险保障需求将日益增长。

我国已是农业保险大国，但还不是农业保险强国。2022年，我国农业保险保费收入规模达到1219亿元，早已成为全球最大的农险市场。然而，农业保险还不能完全满足产业需要，与发达国家相比在保障强度和范围上还有差距。

农业保险仍需扩面提标增品。当然，这也需要财政、农业、保险监管等涉农险部门及保险公司统筹协调，多方发力。对于保险公司而言，应从产品端满足不同地区和类型农业经营主体的差异化需求。

国寿财险表示，公司也在加大产品创新力度，适时推出新产品，同时建议政府部门，在政策允许的范围内将新梅纳入完全成本保险和价格收入保险，更好地保障农户利益。

对此，张老板很是期待。“如果保障水平提高了，我就可以更安心地研究种植技术。”他表示，虽然新梅市场还处在供不应求的状态，但是竞争越来越激烈，还是要加把劲儿提高果品品质。